¿Riesgo o Visibilidad Limitada? No Son Necesariamente la Misma Pregunta

Modernization Minute | Quash

Se ha hablado mucho en el crédito sobre los datos alternativos y sobre los consumidores que pueden tener historiales de crédito tradicional limitados.

Y hay una razón para ello.

Investigaciones de la Reserva Federal estiman que millones de adultos en Estados Unidos son invisibles al crédito o tienen expedientes de crédito delgados.

Pero creo que hay una distinción importante en esa conversación:

Tener menos información crediticia tradicional sobre alguien no dice, por sí solo, cómo se va a comportar esa persona como prestatario.

Dice que tienes menos información crediticia tradicional.

No son necesariamente lo mismo.

Y eso plantea una pregunta interesante para los prestamistas.

Cuando un solicitante es difícil de evaluar, ¿qué está generando la incertidumbre?

¿Hay información que indique riesgo?

¿Es una consideración de política?

¿O simplemente hay menos información disponible que la que habría para alguien con un historial de crédito tradicional largo y establecido?

No deberías asumir la respuesta.

Pero puedes investigarla.

Esa es una de las razones por las que las fuentes alternativas de información se han vuelto parte de la conversación más amplia sobre crédito.

También es ahí donde el Global Inclusion Score encaja en lo que estamos construyendo en Quash.

Usando un correo electrónico y un número de teléfono que la institución financiera ya tiene, el Global Inclusion Score evalúa más de 300 señales digitales para aportar una capa adicional de información sobre identidad digital.

La idea no es que esto cambie automáticamente una decisión de crédito.

Es que le da a la institución otra pieza de información para evaluar.

Y a partir de ahí, la pregunta se vuelve comprobable:

¿Una visibilidad adicional nos dice algo útil sobre las poblaciones a las que servimos?

Ese es tu Minuto de Modernización.

Ruthie Dell es Chief Lending Modernization Officer en Quash. Con experiencia en tecnología financiera, investigación de mercado, relaciones públicas y operaciones, aporta una mirada práctica a la modernización del crédito: una que pone el acento en el criterio humano, la inteligencia explicable y la tecnología que ayuda a los prestamistas a decidir mejor informados, no simplemente más rápido.